Analiza institutiilor de credit le transforma in idei
eligibile si bancabile
Sursa: Fin.ro 30 Mai 2011
Bancile si-au creat departamente si pachete de produse
specifice, au instruit personal si au initiat protocoale de colaborare cu
celelalte parti implicate in absorbtia banilor de la Uniunea Europeana.
Pachetele bancare create special pentru sustinerea accesarii fondurilor
europene includ produse precum scrisori de confort angajante, scrisori de
confort sau de garantie bancara, credite-punte, imprumuturi de investitii
pentru asigurarea cofinantarii, credite de capital de lucru pentru cheltuieli
generale si chiar finantari, pentru cheltuielile de TVA din cadrul proiectelor.
Cresterea nivelului de cooperare intre toate partile
implicate in atragerea fondurilor europene, fie ca sunt structurale si de
coeziune, fie ca vorbim de banii pentru agricultura, ar putea genera un avans
semnificativ al platilor, pe fondul unei derulari mai fluide a proceselor de
contractare si implementare.
O cooperare intre banci si firme de consultanta chiar de la
contactul beneficiarului cu consultantul, respectiv inainte de realizarea
proiectului, pune institutia de credit in pozitie de „filtru” pentru proiecte,
astfel incat acestea sa fie eligibile si bancabile, a apreciat Leonard Cornoiu,
directorul departamentului Programe Europene de la Banca Transilvania (BT),
prezent la o conferinta pe teme de accesare a fondurilor europene. Un avantaj
pentru toti cei implicati, dar mai ales pentru beneficiar, daca ne gandim ca
poate scuti un aplicant de irosirea unor bani pentru scrierea unui proiect
nefinantabil sau de un eventual esec pe parcursul implementarii din cauza
lipsei posibilitatilor de cofinantare sau de sustinere a altor cheltuieli. De
asemenea, o legatura stransa intre banci si autoritati de management, fonduri
de garantare sau
de contragarantare poate asigura un acces facil la produsele
bancare menite sa asigure sustinerea accesarii fondurilor europene: scrisori de
confort angajante, scrisori de confort sau de garantie bancara, credite-punte,
imprumuturi de investitii pentru asigurarea cofinantarii, credite de capital
de lucru, pentru cheltuieli generale si chiar finantari pentru cheltuielile de
TVA din cadrul proiectelor. In 2011, BT a dat scrisori de confort pentru „idei“ de 700 mil. lei
Printre problemele importante cu care se confrunta beneficiarii se numara lipsa garantiilor sau imposibilitatea constituirii garantiilor si dimensionarea exagerata a unui proiect comparativ cu activitatea regulata, spune Cornoiu. De la inceputul anului, BT a semnat scrisori de confort pentru proiecte cu o valoare totala de 700 de milioane de lei. Valoarea proiectelor finantate in 2010 se ridica la 250 de milioane de euro, iar numarul clientilor implicati in accesarea fondurilor UE a ajuns la 700.
Scrisoarea de confort angajanta stipuleaza intentia de a
pune la dispozitia companiilor fondurile pentru sustinerea proiectului si este
necesara pentru demararea procedurii de aplicare pentru fonduri
nerambursabile. Apoi, scrisoarea de garantie bancara este de ajutor pentru
obtinerea avansului de la minister. Creditele care pot sprijini implementarea
unui proiect pot fi de tip punte, investitii sau cofinantare ori pentru
cheltuielile neeligibile. BT nu finanteaza proiecte care nu beneficiaza de
servicii de consultanta.
Cota de piata a BCR, 44%
BCR a incheiat anul 2010 pe primul loc in ceea ce priveste acordarea de imprumuturi pentru cofinantarea proiectelor din fonduri europene, cu o cota de 44% din piata romaneasca. Unul dintre produse este creditul pentru finantarea proiectelor de investitii in cadrul Imprumutului Global BEI, care poate finanta maximum 50% din costurile eligibile ale proiectului. Pentru creditarea activitatilor economice, agricole si/sau non-agricole, cu impact asupra dezvoltarii economice in comunitatile locale rurale, BCR ofera credite in cadrul proiectului de dezvoltare rurala a Muntilor Apuseni finantat de Fondul International pentru Dezvoltare Agricola (FIDA). Se pot obtine maximum 150.000 de dolari proiect.
Imprumuturi de 900 mil. lei prin EuroBRD
Programul BRD de finantare a proiectelor europene se adreseaza IMM-urilor, agricultorilor, piscicultorilor, autoritatilor publice locale, precum si marilor corporatii. Banca ofera credite de investitii de pana la 100% din valoarea cheltuielilor eligibile aferente contributiei proprii sau credite pentru acoperirea decalajului existent intre plati. Rambursarea se stabileste in stricta corelatie cu termenele de incasare a fondurilor nerambursabile. Prin EuroBRD au fost acordate peste 650 de credite in valoare totala de 900 mil. lei, reprezentand 25% din creditele pentru IMM semnate in perioada decembrie 2010-mai 2011. Alte 149 de dosare, in valoare de 430 mil. lei, se afla in analiza.
La CEC Bank lucreaza 120 de consilieri specializati
La CEC Bank serviciile specifice creditarii pentru fonduri europene sunt asigurate de peste 120 de consilieri specializati. Creditul de la CEC Bank poate fi rambursat intr-o perioada care excede implementarii proiectului, de pana la 10 ani. Pentru accesarea de fonduri europene, CEC Bank dispune de trei produse (linie de credit pentru investitii, credit-punte si credit de investitii) destinate prefinantarii partiale/integrale a grantului, cofinantarii cheltuielilor eligibile aferente proiectelor de investitii. De asemenea, CEC Bank acorda, incepand cu 18 aprilie, un credit-punte in lei pentru fermierii care detin si cresc pasari sau porcine, in suma de pana la 85% din valoarea ajutoarelor de stat pe care acestia urmeaza sa le primeasca de la Agentia de Plati si Interventii in Agricultura (APIA).
La EximBank, angajatii au fost pregatiti in mod special
pentru sectorul de cofinantari. De asemenea, banca pune la dispozitia
beneficiarilor de fonduri europene un pachet de proceduri simplificate, in
urma parteneriatelor cu autoritati de management, cu fondul de garantare si
banci comerciale.
Eximbank garanteaza credite la alte banci
EximBank imprumuta bani pentru cofinantarea componentei care
reprezinta contributia proprie a companiei la proiect sau pentru necesarul de
capital de lucru. Banca mai acorda credite care asigura necesarul de
lichiditate intre momentul platilor facute catre furnizori si cel al
incasarilor de la autoritatea de management, in cuantum de pana la 100% din
finantarea obtinuta de la autoritatea de management.
Foarte important este faptul ca la acest tip de credite
rambursarea se face in corelatie cu termenele de esalonare a incasarilor de la
autoritatea de management. De multe ori sumele sunt virate beneficiarilor cu
intarzieri chiar si de sute de zile. Nu in ultimul rand, EximBank poate garanta
creditele contractate de firme de la alte banci comerciale pentru implementarea
proiectelor derulate cu bani europeni (garantie maxima de 1,5 mil. euro).
In 2010, institutia a acordat facilitati - atat garantii, cat si credite -
pentru proiecte derulate cu fonduri europene a caror valoare se apropie de
120 de milioane de lei.
Din pachetul UniCredit Tiriac face parte un credit-punte
care asigura necesarul de finantare pana la momentul incasarii sumelor
nerambursabile de la autoritati, exclusiv pentru partea nerambursabila. Pentru
asigurarea cofinantarii, se acorda un credit pentru investitii, pentru TVA
exista o linie speciala, in cadrul careia rambursarea se face pe masura
recuperarilor de la bugetul de stat. Se finanteaza atat TVA aferenta
cheltuielilor eligibile, cat si TVA aferenta cheltuielilor neeligibile.
Fondul de Garantare a Creditului Rural (FGCR IFN SA)
garanteaza si credite ce au ca scop cofinantarea obiectivelor de investitii
prin FEADR si Fondul European pentru Pescuit.
„Ca volum, din aprilie 2010 si pana la 30 aprilie anul curent au fost acordate pentru cofinantarea proiectelor europene garantii de 140 de milioane de euro, dintr-un total alocat de 220 de milioane de euro, cu termen scadent sfarsitul anului 2013”, a declarat Constantin Gingasu, sef serviciu FGCR.
„Ca volum, din aprilie 2010 si pana la 30 aprilie anul curent au fost acordate pentru cofinantarea proiectelor europene garantii de 140 de milioane de euro, dintr-un total alocat de 220 de milioane de euro, cu termen scadent sfarsitul anului 2013”, a declarat Constantin Gingasu, sef serviciu FGCR.
O pondere de 13% in totalul garantiilor acordate de FNGCIMM
Fondul National de Garantare a Creditelor pentru Intreprinderi Mici si Mijlocii (FNGCIMM) a acordat peste 24.000 de garantii, in valoare de 1,65 mld. euro, din care 13% pentru cofinantarea proiectelor din fonduri europene (aproximativ 215 milioane de euro). Valoarea totala a creditelor sustinute se ridica la 3 mld. euro, din care 11,2% reprezinta credite de cofinantare. Pentru anul 2011, Fondul estimeaza ca peste 10.000 de IMM-uri vor beneficia de garantii prin intermediul unui nou sistem informatic in care comunicarea dintre FNGCIMM si respectiva banca se realizeaza prin intermediul unei aplicatii online.
Totodata, garantiile pot fi contragarantate de catre Fondul Roman de
Contragarantare (FRC), care are ca scop preluarea unei parti din riscul asumat
de fondurile de garantare. In cazul proiectelor cu finantare de la Uniunea
Europeana, FRC contragaranteaza garantiile aferente scrisorilor de confort si
creditelor de cofinantare. Procentul maxim de contragarantare este de 80%, iar
suma maxima este de 2,5 milioane de euro pe debitor.
Autor: Arabela Boboc
Niciun comentariu:
Trimiteți un comentariu